根据我国有关法律、法规和政策之规定，购房者购买二手房，一般可以申请公积金贷款、个人购房商业性贷款和组合贷款三种。
（1）公积金贷款，是指商业银行受各市公积金管理中心委托发放的政策性个人住房贷款，一般是指缴存住房公积金的本市职工在本市城镇购买自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物作为偿还贷款的保证，而向银行申请的贷款。公积金贷款适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工和退休职工。
申请公积金贷款的主要条件有：①有本市城镇常住户口；②申请前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月，且累计缴存住房公积金的时间不少于2年；③购房首付的金额一般不低于所购房价的40％；④没有尚未还清的贷款债务；⑤二手房贷款需要是具有产权的二手房。
另外，在确定公积金贷款额度时，要同时满足以下几点：①不高于申请贷款时借款人公积金账户缴交余额的15倍。例如，假如至申请贷款之日前，借款人的公积金账户余额有5000元，则贷款额度不能超过7.5万元。需要注意的是，在贷款申请获得批准之前，不可以将账户的储存余额提取出来，否则很难申请到足额的贷款。②不高于所购房屋总价的70％，即如果房价为12万元；贷款额不能超过8.4万元。这是因为公积金贷款是一种政策性的贷款，在利率方面有较大的优惠，因此要对贷款额度进行限制。
（2）住房商业性贷款，又称“按揭”贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，一般是指本市具有完全民事行为能力的自然人在购买本市城镇自住住房时，以其所购产权房为抵押物作为偿还贷款的保证，而向银行申请的住房商业性贷款。商业性贷款适用于具有城镇户口或城市居留资格的完全民事行为能力的自然人。
购买二手房申请商业性贷款要具备的主要条件有：①有本市城镇常住户口；②有稳定的职业和收人，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；③购房首付的金额不低于所购房价的40％；④没有尚未还清的贷款债务；⑤二手房具有产权。
（3）个人组合住房抵押贷款，是指各地住房资金管理中心（含分中心）运用住房公积金、银行运用信贷资金向同一借款人同时发放的，用于购买同一套自住普通住房的个人住房贷款。主要针对那些申请公积金贷款后购房资金仍然不足的购房人，可再申请个人商业性住房抵押贷款，以两种贷款方式的组合，来解决购房资金的不足。例如，农行北京市分行在办理个人住房组合贷款业务时，公积金贷款与商业贷款的比例为1:1。
