利率优惠不再 3妙招巧还房贷仍能省钱
尽管我市银行均表示，目前还不会对存量房贷客户的7折优惠利率进行调整。而市中行也表示，存量房贷客户利率的调整对扬州客户没有关系。但随着通货膨胀的压力加大，借款人“被加息”的预期也愈发强烈。在“加息”周期下，购房者成本增加，但也有一些小窍门，能帮助减轻压力。
招数一：提前还贷
适合人群：收入较稳定、没有经营额外生意的。
注意事项：要提前预约，部分银行可能会收取一定违约金。
工商银行开发支行的客户经理常涛表示，最常规的方法就是提前还款。但对于资金收益率高于贷款收益率的人，也就是有额外资金用途，经营生意的人并不适用，同时对于房贷已还一半时间，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的借款人来说，提前还贷省息意义也不大。这种方法适合有固定资金放在那里不动的人。值得注意的是，不同银行对于提前还款的预约时间、还款年限、罚息方式等都有不同规定。据常经理介绍，工商银行则要求压缩提前预约，贷款半年以上才可以提前还贷。
招数二：
巧用存款抵扣贷款利息
适合人群：有大量流动资金。
注意事项：银行这项业务需收取一定费用。
房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息，本应获得0.36%利息，但却抵扣了贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。如工行的“存贷通”就是这样的产品。
不过，此类产品均设有起点，如工行的存贷通起点为5万，也就是说如果账户有8万元，只有3万元可以参与抵扣房贷。工行的抵扣比率为80%，即3万×80%=2.4万元，具体的抵扣金额按天计算，即存5天可抵扣2.4万元贷款5天的利息。
“这种产品适合于由于生意往来账户上经常有大量资金流动，或是活期存款相对较多，但又不愿意提前还款的客户。”市工行个人金融业务部的魏金春主任这样说。不过需要提醒的是，这项业务存在一定的手续费用，如工行的存贷通需要收取240元的年费，应考虑所节省的房贷利率是否能覆盖年费成本。
算账：以张先生账户中有20万的资金为例，并已享受贷款利率下浮30%的优惠政策，贷款执行利率就是5.94%×0.7=4.158%，其贷款可获得的抵扣额为：(20—5)×80%=12万元。如果王先生将20万存在贷通账户内1个月，其获得增值收益为12万×（4.158%-0.36%)×1/12=379.8元。
招数三：
二套房公积金贷款更划算
适合人群：有公积金账户，没用过公积金贷款。
注意事项：贷款额度有上限。
如果借款人要想获得低利率贷款，一种选择是先卖掉首套房再购新房；还有一种选择就是，使用公积金贷款按揭第二套房，这样还可享受公积金的低利率和低首付。如果前两套都是商业贷款，第三套仍可使用公积金贷款。
与银行的贷款相比，公积金政策要宽松许多。目前我市公积金“二次房贷”的首付仍为4成，利率比商业贷款0.7倍还要低。贷款人可申请按月还贷，每月缴存的公积金自动抵充到公积金贷款账户中，房奴们负担大大减轻。
劣势在于贷款额度有上限。记者了解到，目前我市公积金执行“二次房贷”额度减半的政策。即职工首次购房住房公积金贷款结清后，再次申请公积金贷款，在按现行政策计算可贷额度后减半发放。现在，夫妻双方最高可贷35万元，个人最高可贷21万元。额度减半发放，就是说“二次房贷”，夫妻二人最高只能贷17.5万元，个人最高只能贷10.5万元。这对动辄几十万的房子而言，贷额度相对较少。
最新情况
扬州中行“老房贷”利率不涨
部分银行对第三套房贷说“不”
不少银行虽未暂停 但门槛大幅提高
有银行为真实自住需求留下空间
在楼市调控重拳频出之时，一则“财政部已有初步思路，第三套房算经营性住房将征房产税”的传闻经媒体报道后引发社会各界的关注。虽然新税收政策是否真要执行、何时执行还未明确，但可以肯定的是，此举无疑将给拥有多套住房的投机投资客带来重大压力。记者了解到，扬城已有多家银行对第三套房贷说“不”了，即便银行没停，三套房贷的门槛也已大幅提高。
中行“老房贷”利率不调整
上周五，中国银行宣布将根据与客户合同约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。此言一出，好似又投下一颗“重磅炸弹”。
不过，中行有关人士随后表示，对存量贷款利率调整并不是单方面、强制性“一刀切”，具体要看合同的约定。目前，中行与客户关于房贷利率优惠合同的约定存在好几种情况。一种是从2009年一季度开始，中行总行向各分行下发补充协议通知，规定房贷利率优惠期设为2年，到期后再进行新调整；第二种情况是，从今年1月1日开始，向各分行下发新房贷合同文本，明确利率优惠期限为2年，到期后利率进行新调整。
不过我市客户均不在这两种情况之列。而是大多属于2009年没有签补充协议、今年未按照新房贷合同文本签约的客户，因此，中行老房贷客户将按照具体签约房贷合同中关于利率优惠的条款，继续执行。
而市中行昨也确认暂停第三套房房贷。市中信银行也表示，对第三套房几乎处于暂停状态。
部分银行
力挺自住型购房者
部分银行尽管给出的是“原则上不放”的态度，但对自住型购房者还是留下了一些空间。
“现在的规定就是原则上不对购买第三套及以上住房发放贷款。”市交行零售信贷管理部的高亚平总经理表示，总行下发的文件中同时规定，对确属真实自住需求的，比如客户因工作地点变更需另购住房，或成年子女与父母为房产共有人但确实分开居住等情形，可发放贷款。但首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.15倍。
三套房普遍从严
利率逐套提高
记者采访中也了解到，多数银行还可以“有条件”地办理第三套房贷。这个条件是贷款首付和利率均要大幅度提高。如市工行和市农行收到的上级行文件规定：对三套及以上住房，首付款的比例和利率要大幅提高。
“总行只确定北京、上海、杭州及深圳四城市为房价偏高的高风险地区。”市华夏银行个人客户部经理孙强表示，对于第三套及以上住房贷款，目前政策是首付和利率在二套房基础上大幅提高。“政策是房子每增加一套，首付和利率都要提高5%。按照二套房首付40%，利率在基准利率基础上上浮10%的政策，你现在申请三套房的贷款，首付最低要55%，利率最低要在基准利率的基础上上浮15%。”
江苏楼市调控细则
可能“五一”后出台
昨日，记者了解到，在国务院新政十条的框架基础上，江苏最近也正在酝酿房地产调控新政。 上周，江苏省政府已组成3个房地产市场督查小组，包括建设、国土、财政、物价、银行等部门，分赴苏南、苏中、苏北，对三个区域的房地产市场展开深度调查。
江苏省住建厅有关人士透露，这次督查行动其实早有计划，想看看各地对今年初国家和省有关规定的实施情况，正巧“国十条”和住建部通知刚刚发布，所以督查组也一并了解新规的落实，并对房地产市场调控进行调研，准备起草贯彻新规精神的文件，可能是对文件进行转发，也可能出台包括市场监管、信贷政策、住房保障等在内的“一揽子”调控措施。不过，总体会在国家新规的大框架之内，比如信贷政策国家已很明确，基本会按照此执行，而国家规定较为原则的部分，会进一步细化。
据透露，此次调控的重点在金融政策。有知情人士透露，江苏今天可能召开房地产调控会议。不过是内部会议，“记者莫入”。“对房地产调控的具体政策，还要再议。”言语之中十分审慎。估计“五一”之前出台细则的可能性很小。
